El proceso de darle tranquilidad a los seres queridos no termina con su inclusión como beneficiarios en un testamento, la ecuación puede completarse con la efectiva administración de los recursos para lograr su máximo beneficio, a través de un fideicomiso, el cual a diferencia de un testamento puede ser utilizado para distribuir su propiedad en cualquier momento: antes o después de la muerte, o bien, en algún momento situado en el futuro. Skandia ofrece productos de ahorro e inversión con fideicomiso, ofreciendo la tranquilidad y protección en su planeación financiera se refiere.
En este instrumento financiero, el dueño del bien (fideicomitente) le deja sus bienes (patrimonio) a un tercero (fiduciario) bajo la firma de un contrato (fideicomiso) para que los administre y los entregue al o a los beneficiarios (fideicomisario) en el momento que se haya estipulado.
Fideicomitentes: Cliente de Skandia de un plan de ahorro
Fiduciaria: Skandia Life (Aseguradora)
Fideicomisario: Beneficiario
El fideicomiso es una herramienta altamente eficiente en la consecución de objetivos enfocados en la protección e incremento patrimonial. Además, su flexibilidad le permite dar solución puntual a una amplia gama de necesidades, tanto de personas físicas como morales.
“Es importante considerar que al adquirir Skandia Crea o Visión Flex los cuales además de ofrecer un seguro de vida también ofrece un fideicomiso se debe informar a los beneficiarios sobre la existencia de contratos o documentos financieros en los que se tiene participación ya que, muchas veces por desconocimiento, los recursos invertidos se pueden mantener congelados por periodos mayores a los previstos.”
En el caso de contar con un fideicomiso, la fiduciaria tiene la obligación de velar por el buen uso y destino de los recursos, destinándolo única y exclusivamente a los fines indicados.
“A quienes ya han adquirido una cultura para proteger su futuro, es importante recordarles que existen planes de ahorro e inversión con fideicomiso ajustados a cada necesidad y, que la mejor garantía para asegurar su patrimonio y el de sus seres queridos es mantener de forma ordenada y actualizada los documentos importantes”,
El fideicomiso de administración e inversión también puede ser testamentario o sucesorio lo que significa que el patrimo
nio del fideicomitente queda protegido a la vez que el fideicomitente conserva el derecho de uso y goce de su patrimonio en vida. Una vez fallecido, el contrato adquiere el carácter de irrevocable, y es administrado por el fiduciario quien a su término deberá entregar los bienes a las personas designadas (fideicomisarios) en las condiciones pactadas. De esa forma se asegura de que su dinero realmente va a ser designado cómo usted lo desea.
Justo aquí es en dónde crece la importancia de contar con una cultura financiera sólida, pues aún y cuando los recursos quedan en manos de expertos para ser administrados e invertidos, es recomendable que el fideicomitente partícipe activamente en la definición de los criterios de administración e inversión, y estar siempre al pendiente de la evolución de su patrimonio, así como en el establecimiento de las condiciones bajo las que
funcionará el fideicomiso que contrate.
Otras razones importantes por las que es recomendable administrar e invertir recursos a través de esta herramienta es su carácter de inembargable toda vez que al destinar un conjunto de bienes o beneficios a un fideicomiso se pasa, por un plazo establecido, su propiedad al administrador (fiduciario) quién sólo los puede usar para los fines establecidos en el contrato.
En resumen, en un contrato de fideicomiso es el fideicomitente quien define su objetivo, el fiduciario se encarga de llevarla a cabo y el fideicomisario obtiene los beneficios. Y así la inversión del ahorro de los fideicomitentes queda en manos de expertos con salvaguardas jurídicas.
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